Крах «Югры»: что привело к крупнейшему страховому случаю среди банков

11072В банк «Югра», собравший более 170 млрд руб. вкладов населения, введена временная администрация. Руководству и собственникам банка, среди которых миллиардер Алексей Хотин, грозит уголовное преследование.
В банк «Югра», занимающий 33 место по размеру активов (247 млрд руб., по данным ренкинга банков «Интерфакс-100» по итогам первого квартала) и 12 место по объему средств физических лиц (170 млрд руб.), в понедельник, 10 июля, была введена администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Одновременно в банке был введен мораторий на расчеты с кредиторами. Полномочия руководства и собственников прекращены, проводится обследование финансового состояния банка, сообщил ЦБ.
Позднее в ходе пресс-конференции регулятор подчеркнул, что вынужден был пойти на столь жесткую меру, обнаружив признаки манипуляций со вкладами, «техническое» исполнение своих требований, а также отсутствие возможностей у акционеров улучшить ситуацию в банке таким образом, чтобы он стал финансово стабильным.
По объему привлеченных средств граждан это самый крупный банк в новейшей истории российской банковской системы, который подвергся столь жестким мерам со стороны регулятора. Предыдущий рекорд принадлежит санированному Банку Москвы, у которого на момент санации было 147 млрд руб. привлеченных средств граждан. Третье место — у санированного же банка «Траст» (138 млрд руб. физлиц).
По словам зампреда Банка России Василия Поздышева, ЦБ решил детальнее изучить активы банка, обнаружив признаки того, что его руководители в течение нескольких месяцев предоставляли регулятору недостоверную отчетность. «Также есть признаки вывода активов и возможной манипуляции со вкладами», — добавил он.
ЦБ подозревает в «Югре» различные типы махинаций со вкладами: забалансовые вклады, привлечение новых вкладчиков как акционеров при наличии действующего запрета на вклады от регулятора. Впрочем, пока доказать удалось не все. «Самое известное нарушение — это забалансовые вклады. Вы знаете, что банк с апреля прошлого года находится на ограничении (по вкладам. — РБК). Тем не менее, особенно в последнее время, появилась достаточно активная реклама вкладов, но это никак не отражается в балансе», — сказал зампред ЦБ.
Еще один пример манипуляций со вкладами — обход ограничения Банка России на прием вкладов населения через привлечение депозита вместе с дарением одной акции банка. Дело в том, что на акционеров ограничение по вкладам обычно не распространяется, это позволяет акционерам оперативно помочь банку собственными средствами. В случае с «Югрой» ситуация выглядела ровно наоборот: банк назначал вкладчиков новыми акционерами, чтобы привлечь средства от них. «Признаки этого последнего нарушения мы в банке «Югра» отметили, заметили и увидели», — констатировал Поздышев. Директор департамента банковского надзора ЦБ Анна Орленко уточнила, что объем манипуляций с использованием акций составил 1,88 млрд руб. «Это все-таки прошлый год, а временная администрация только сейчас. Может быть, было что-то еще», — оговорилась она.
Вторая причина ввода временной администрации — «техническое» исполнения предписаний Банка России. «Банк формирует резервы по одним кредитам, а потом расформировывает резервы по другим. Также были обнаружены сделки с производными финансовыми инструментами. У нас есть основание считать, что это сделки технические», — пояснил представитель ЦБ. Всего за последние 12 месяцев банк получил десять предписаний по формированию резервов и семь рекомендаций ЦБ по их доформированию. «Речь идет о десятках миллиардов рублей. Если бы суммы были незначительные, то временной администрации в банке бы не было», — уточнила Орленко.
По ее словам, у регулятора вызывали вопросы клиенты «Югры» в нефтяной отрасли и юрлица, занимающиеся недвижимостью. Активы именно в этих отраслях и составляют, по данным СМИ, небанковские активы основного владельца банка Алексея Хотина (см. справку). «Практически у всех заемщиков были огромные объемы сделок по торговле стройматериалами, что странно. Эти объемы доходили до 300 млрд руб. в какой-то момент. Это очень нетипично, обычно таким образом камуфлируются проблемы на балансе банка. Также были большие обороты по счетам клиентов, что могло быть признаком того, что технические компании перебрасывали средства между собой, чтобы продемонстрировать выручку», — уточнила Орленко.
В банке была высокая концентрация кредитов на собственников, говорит и Поздышев. «Большая часть кредитного портфеля шла на финансирование бизнеса собственников. По нашему мнению, банк обходил с помощью схем ограничение риска на собственников (регламентировано нормативом ЦБ — не более 25% от капитала, у «Югры» на 1 июня, по данным официальной отчетности, собственных средств было на 50 млрд руб. — РБК). Но нужно не только предположить, но еще и доказать», — добавил он.
При этом, как указывает источник РБК, знакомый с ситуацией, активы собственников «Югры», которые кредитовались за счет средств привлекаемых ей вкладчиков, не служат обеспечением по кредитам. «Они заложены другим банкам под другие кредиты», — указывает собеседник РБК. «С банками ведется параллельно работа о том, чтобы у них были корректно оформленные залоги собственников «Югры», — сообщила Орленко.
Как сообщили представители ЦБ на пресс-конференции, в результате всех этих нарушений капитал банка они считают отрицательным (активов недостаточно для исполнения обязательств). По их словам, есть даже оценка этой дыры, но озвучить цифру они отказались.